（一线城市VS小城市交社保，退休后养老金的差距竟然这么大？）

　　前段时间，我们收到了一位读者胡先生的抱怨：

　　“我1997~2008年在深圳工作，为深圳社保贡献了11年力量，后来又去上海拼搏了12年，2020年后回到老家（户籍地）工作1年多。

　　今年到年龄办退休了，本以为可以领上海或者深圳更高的养老金，却被告知要在老家退休。我明明在上海交了12年的社保，凭什么只能领老家的养老金？”

　　胡先生这种情况很常见，今天我们就来分析下：在大城市交了十几年社保，真的只能回老家退休吗？怎么才能拿到大城市的养老金？

　　主要内容如下：

　　大城市vs小城市养老金，差别有多大？想在大城市领养老金，要做好这两点40~50岁以上的朋友，要注意这个问题

　　大城市vs小城市退休

　　养老金竟然差别这么大

　　我们都知道，像北上广深这些一线城市，消费水平很高，工资自然也不低。而养老金，和当地的平均工资挂钩。

　　我们从养老金的计算公式就能看出来：

　　也就是说，如果其他条件都一样，当地平均工资越高，养老金就越高。

　　我们以深圳和岳阳为例，假设缴费年限、个人账户金额等条件一样，只有当地平均工资不同，一位现在45岁的男性在退休时能拿到的养老金为：

　　深圳：2020年平均工资为元/月，60岁退休时每月养老金为8014元。岳阳：2020年平均工资为5671元/月，60岁退休时每月养老金为4294元。

　　显而易见，深圳的养老金比岳阳的足足高了好几千。

　　提醒下大家，这里的计算只能作为参考，每个人的实际情况不同，退休拿到的养老金也会不一样。

　　所以，大城市的养老待遇比其他小城市会更好，如果符合条件，我们退休时优先选择大城市。

　　想在大城市领养老金，要做好这两点

　　既然大城市的养老金更高，如果有在多地交社保，怎么才能在大城市退休呢？

　　首先我们要知道，无论在多少个城市交过社保，交满15年后，最后都只能在一个地方退休。

　　至于最终在哪里退休，我们先给大家看下结论：

　　如果你看不懂这个图，可以看下面的解析，大家可以根据自己的实际情况对号入座。

　　情况1：最后在户籍地交社保

　　如果退休前最后交社保的地方是户口所在地，无论你在其他城市交了多少年社保，都会听到家乡的呼唤，只能在户籍地退休。

　　比如小王是重庆人，在北京交了15年社保，后来回重庆交了2年，最后只能在重庆领取养老金。

　　情况2：最后在非户籍地交社保

　　根据国家规定，必须在当地累计交满10年社保，才有办理退休的资格。我们下面来详细分析：

　　①只有一个城市交满10年，在该城市领养老金

　　比如小陈在杭州交了5年社保，后面又在北京交了12年。由于北京交满了10年，因此北京作为养老金领取地。

　　小陈只需要将杭州的养老保险转移到北京，退休后就可以领取北京的养老金了。

　　②多个城市都交满10年，在最后交满10年的城市领养老金

　　例如王先生是东莞人，在深圳交了11年社保，杭州12年，北京8年。

　　最后一个交满10年的地方是杭州，所以王先生可以领取杭州的养老金。

　　达到退休年龄时，王先生需要把深圳和北京的养老保险都转移到杭州，就能在杭州办退休。

　　③都没有交满10年，在户籍地领养老金

　　假如老李是重庆人，在广州和深圳分别交了9年、8年社保。

　　因为没有任何一个地方交满10年，那老李只能把各地的养老关系转移到重庆，最后在重庆领取养老金。

　　总而言之，在哪里退休主要看社保最后在哪交，如果最后回到户籍地交，只能在户籍地退休；

　　如果最后是在外地交，在最后交满10年的地方退休；要是都没有交满10年，还是得回到户籍地办理退休。

　　所以，如果多地交了社保，想在大城市退休，领取养老金，你需要这样做：

　　退休前别回户籍地交社保：否则就算之前在大城市交了高额社保费用，也无法享受大城市的退休金，那可就亏大了。在大城市交满10年社保：除了要满足上一个条件，还必须至少在一个大城市交满10年，才能有机会领取大城市的养老金。

　　如果你在大城市工作，户口在老家，一定要提前规划自己的养老，尽量在大城市退休，拿更多养老金，才能享受更好的养老生活。

　　40~50岁以上的朋友

　　要注意这个问题

　　上面我们说了想在大城市退休，既要在大城市交满10年社保，最后也不能回户籍地，但是40~50岁以上的朋友，即便他们满足这两个条件，也没法在大城市退休。

　　根据国家规定，跨省就业时，男性满50岁，女性满40岁，到大城市交养老保险，只有养老临时账户，无法在大城市退休。

　　临时账户跟普通账户的区别，只在于能不能在当地退休，交费比例或待遇是一样的。

　　比如，老张一直在老家成都（户籍地）上班，今年51岁的他第一次来深圳工作，也是在广东省内首次交社保。那他只能在深圳建立临时账户，不能在深圳办理退休。

　　那难道说，这些朋友那么多年的社保就白交了吗？

　　当然不会，想顺利拿到退休金，有两个办法：

　　户口迁到大城市：如果在达到退休年龄前，把户口迁到大城市，养老保险累计交满15年，并且最后交社保的地方是在大城市，照样可以在当地领养老金。把养老保险转移到老家：要是转不了户口，可以把在大城市交的养老保险转移到老家，凑够15年，也可以在老家退休。

　　对于跨省的养老保险，具体要怎么转移呢？

　　大家可以下载【掌上】APP，具体操作步骤，我们给大家做了引导：

　　在APP首页点击【更多服务】点击【社保转移开通地区查询】，看转入地是否开通网上转移服务如果已经开通网上转移服务，返回上一页点击【社保转移申请】，填写信息点击【社保转移审核结果查询】，查询办理进度

　　以上是养老保险跨省转移的实操，目前有些省份的养老保险已经实现省内自动合并，不用自己去转移，比如广东。大家可以拨打“区号+”咨询社保局，看看自己当地能不能自动合并。

　　提醒下大家，养老保险不用着急转，等确定了退休地再办也不迟。

　　常见疑问解答

　　关于退休，读者们有很多问题，我们整理了两个大家比较关心的，希望能帮助到大家。

　　1、父母一直在老家交社保，户口迁到大城市，能在大城市退休吗？

　　这个问题很常见，很多父母在老家呆了大半辈子，因为要帮子女带孩子，就做起了“老漂族”，顺便把户口随迁到了子女所在的大城市。

　　如果退休前把户口转到大城市，因为父母的社保一直都是在老家交的，最后交社保的地方也不是大城市，所以只能在老家办退休。但如果最后能在大城市交社保，还是可以在当地退休的。

　　比如老家在长沙的小张，在深圳工作，有了孩子后就把48岁的母亲接到深圳来带孩子。

　　母亲的户口也迁到了深圳（母亲在老家交了20年社保），但没在深圳交过社保，所以办退休的地方还是长沙。但如果小张的母亲最后能在深圳交上社保，就能领取深圳的养老金。

　　具体要满足哪些条件，才能让来大城市的父母享受大城市的待遇？敬请关注我们近期的发文，会有科普详细分析。

　　2、没有办理社保转移，养老账户的钱会清空吗？

　　如果你在不同城市交了社保，没有办理社保关系转移，当地社保局会把你的账户封存起来，并不会注销。

　　公积金账户也是一样，即便换了城市工作，公积金里面的钱也不会被清空。

　　当你办转移的时候，账户里的钱会合并到一起。

　　写在最后

　　时间不一定造就伟人，但一定会造就一个老人。养老，是每个人都避不开的话题。

　　随着社会人口老龄化的加剧，延迟退休已经是大势所趋。建议大家尽早规划，提前做好准备。

　　老年生活没有养老金不行，但只有养老金也不行。社保养老只能为我们提供基础保障，但这并不够。

　　如果有预算，购买年金险或增额终身寿也是一种不错的选择。

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