（应届生：说好月薪1w，到手才7k？“五险一金”你知道多少？）

“明明说好月薪1w，结果最后到手才7k”

最近，不少上了工作岗位的小伙伴跟菌菌吐槽

为什么说好的薪资跟实际的差别这么大呢？

五险一金到底什么用？

钱都是怎么扣掉的？

很多同学在面试或者刚刚入职时

怕HR觉得自己问题多

就不敢多问什么

但是，这和你的薪资福利息息相关

如果没问清，你一年可能要少拿上万元！

跟着菌菌一起来看看五险一金的具体细则吧。

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什么是五险一金

五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，这五险可以统称为社会保险，也就是我们常说的“社保”。而“一金”就是住房公积金。

其中，“五险”是国家法定的，而“一金”不是法定的。你每个月交的“五险”中，需要你出钱的，其实只有养老保险、医疗保险和失业保险这3个险种，而单位需要帮你交齐5个险种的钱。

很多同学不了解五险一金的重要性，但是它却与我们之后买房、生育、看病、退休都息息相关。

举个例子，如果你打算在上海或北京买房，那你一定要连续缴纳5年社保才可以。

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五险包括了哪几种？

①养老保险

【概念】

养老保险是国家和社会根据左边法律右边法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。简单来说就是当你退休之后每个月能够领取到的退休金，前提是缴社保累计15年哦。

【缴纳标准】

各地缴纳标准不同，以2018年北京市为例，缴费比例为单位19%，个人8%。也就是如果你月入元，你每个月需要交800元的养老保险金。

那么有的同学会问，既然缴满15年就能领取，是不是15年后就可以停止缴纳了？

菌菌提示：不是哦，要达到法定退休年龄才可领取。并且你缴纳的时间越长，退休后所得的退休金就越多，建议一直缴纳~

②医疗保险

【概念】

一般指基本医疗保险，是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。

【缴纳标准】

按保险缴费基数进行缴纳。职工自批准法定退休的次月起，个人不再缴纳基本医疗保险费（具体以当地政策规定为准）。以2018年北京市为例，缴费比例为单位10%，个人2%。也就是说如果你在北京月入元，你每个月需要交203元的医疗保险金。

③失业保险

【概念】

对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助以保障其基本生活。

【缴纳标准】

失业指的是非本人意愿的失业，同时累计缴失业险满1年，60天内进行失业登记。一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但最长不超过24个月。由单位和职工个人共同按照缴费基数进行缴纳。以2018年北京市为例，缴费比例1%，单位缴费比例0.8%，个人缴费比例0.2%。

注意，领取失业保险需满足以下条件：

?按规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年；

?非因本人意愿中断就业，这其中包括被单位开除、除名和辞退的、解除劳动合同等情况；

?已办理失业登记，并有求职要求。

④工伤保险

【概念】

工作期间或者上下班，遇到什么意外，工伤险是可以进行报销的。但是认定比较复杂，所以一旦不幸发生，第一时间报警或者联系公司存留证据，另外工伤鉴定得一个月内完成。

【缴纳标准】

工伤保险费按照保险基数进行缴纳，由公司全额缴纳。以2018年北京市为例，缴纳比例为0.5%。

哪些情况应当认定为工伤？

?在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；

?因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；

?上下班途中，受到机动车事故伤害的。都能够被认定为工伤；

?在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的。

⑤生育保险

【概念】

简单来说，如果你怀孕了要生宝宝，且生育险已缴纳够一年，就可以休产假（一般为98天）并在产假期间领取生育津贴。

注意：男性职工也是有生育保险的哦~如果你的妻子没有工作，是可以使用你的生育保险的；如果你的工作性质决定了你不能休14天的陪产假（陪产假天数各地有差异），你在正常拿工资的同时是可以申请生育津贴的。

所以，不要再说，我是男生，为什么还要缴生育保险。

产假期间的生育津贴额度：

本人或妻子生育当月本单位人平缴费工资÷30（天）×产假/陪产假天数。

值得注意的是，大家通常理解的产假是有工资的，这个工资其实是生育津贴，是你在休完产假后国家支付给你的，并不是单位支付给。根据左边法律右边规定，单位也没有必要支付给你。个别福利较好的单位，才会同时支付生育津贴+产假工资。

【缴纳标准】

按照保险基数进行缴纳，由公司全额缴纳。以2018年北京市为例，缴纳比例为0.8%。

关于“五险一金”的缴纳费用，一张图更清楚：

以2018年北京市为例，如果月薪一万，那么个人所要缴纳的五险一金为2223元。具体计算方法如下图所示，

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公积金是什么？

简单来说，你所交的公积金是你强制性存的一笔买房的钱，不管你是还房贷，自己盖房、还是租房，公积金都能用得上。

目前各地缴纳比例不同，但是相当于单位和个人共同帮员工存钱，如员工每月交100元，单位也会给员工交100元，钱会存在员工的公积金账户上，用于买房或修房。一般比例是5%（最低）-12%（最高），缴存基数按你本人上一年的月平均工资计算，即缴费基数＝上年度工资收入总额／12。

关于公积金，你需要注意以下问题：

?不买房子，住房公积金可以取出来吗？

公积金大家最关心的，就是能不能不买房子可以把这笔钱取出来？基本上现在都是可以取出来的，主要看当地的满足条件。

?公积金存的越多购房贷款就越多吗？

是的。连续缴满半年就可以公积金贷款，能贷款多少也跟你的公积金余额和缴存比例有很大的关系。但是无论你薪资多高，公积金的缴存比例不得超过12％。

?试用期不缴五险一金？

《中华人民共和国劳动合同法》、《住房公积金管理条例》清楚表明，确定劳动关系后，用人单位就要为职工缴纳社保和公积金。

企业不缴五险一金或者强迫你签订不缴社保的协议都是违反劳动法的！

如果你遇到这样的公司，可以考虑拿起左边法律右边武器保护自己的权益，收集好相关证据（合同、工资条、考勤记录等）去当地的人力资源和社会保障局申请劳动仲裁！

?五险一金中断怎么办?

如果你找到了新工作：那么养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五险都可以转移到新公司。

如果你辞职了，没有新的接收公司，也都可以找代缴公司给你代缴上述保险。

但是注意！医疗保险要及时补缴，因为一断医保就会停，当连续中断时间超过三个月，你的连续缴费年限就会清零！会影响到以后生大病的门诊报销比例及各项额度。

住房公积金中断后可以补缴，但自己补缴不了。只能在找到新公司后，填写好补缴材料给公司的人事部门，再让公司的人去办理补缴手续。

?那么你能贷多少？

第一次办理。如果夫妻二人共同贷款，贷款最高限额70万，如果只有单人贷款，最高限额45万。

第二次办理。如果夫妻二人共同贷款，贷款最高限额50万，如果只有单人贷款，最高限额30万。

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